Bilforsikring

Når de fleste danskere skal købe en bilforsikring, så er deres primære overvejelse, hvor meget den skal koste. De fleste er interesserede i at få en så billig og økonomisk bilforsikring som muligt. At have en bil er i sig selv en stor udgift i de flestes budgetter, og derfor er bilforsikring en af de ting, som mange gerne vil spare på – uden selvfølgelig at gå på kompromis med sikkerheden.

At få et klart overblik over, hvad de forskellige bilforsikringer koster, er dog ikke så ligetil. For bilforsikringerne varierer meget i pris alt efter, hvem du er som bilist, og hvad du ønsker, at forsikringerne skal dække.

Både din alder, din skadeshistorik og din bopæl spiller ind på, hvad en bilforsikring koster.

Når forsikringsselskaberne skal udregne en pris, regner de på, hvor stor en sandsynlighed der er for, at du får brug for forsikringen. Jo større sandsynlighed der er for, at du bliver involveret i et uheld, desto dyrere bliver forsikringen.

Hvis du er ung, og hvis der er tale om en forsikring til din første bil, så er forsikringerne som regel dyrere. Det skyldes, at der er en større risiko for, at du bliver involveret i et uheld. Kigger man på tallene, så er der størst risiko for at unge kører galt på vejen. Ifølge flere eksperter skyldes det, at de unge er mere frygtløse, uforsigtige og overmodige end deres forældre, og så mangler de den nødvendige erfaring bag rattet.

Hvis du bor i byen, er der også en stor sandsynlighed for, at din bilforsikring bliver dyrere. Ligesom husleje, offentlig transport, parkering, restaurantbesøg og stort set alt andet i storbyerne er markant dyrere i forhold til resten af landet, så gælder det altså også for bilforsikringerne.

Så hvis du bor i for eksempel Aarhus eller København og vil have din bil forsikret, så må du regne med at skulle hoste op med markant flere penge i forhold til en person, der bor på landet.

Det skyldes, at når man er bosat i byerne er man langt mere udsat på en lang række forskellige parametre – både når det kommer til hærværk, biltyveri og trafikuheld.

Hvis man kigger på, hvor stor en procentdel af bilerne der bliver stjålet i landets kommuner, så er det klart i landets største kommuner, at bilerne er mest udsat.

I storbyerne ses der også hyppigere hændelser med højresvingsulykker. De sker, når en bilist skal dreje til højre i et kryds, men overser en cyklist, der skal ligeud. Ulykkerne sker hyppigere i byen, fordi der både er flere lyskryds, cyklister og biler.

Derudover kommer det også an på, hvor dyr din bil er. Det er dyrere at forsikre en spritny Lamborghini, end det er at forsikre en gammel Skoda. Og så skal du tænke over, om du for eksempel vil have førerdækning, vejhælp og sikring mod glasskader i din forsikring, samt hvor stor en selvrisiko du vil have.

Hvilken bilforsikring er bedst?

Der er rigtig mange forsikringer på markedet, og det kan derfor være svært at vurdere, hvilken bilforsikring der er bedst.

Særligt på markedet for bilforsikringer er der rigtig meget konkurrence, og det betyder, at du som bilejer blot har endnu flere forskellige type forsikringer at vælge mellem.

Det bidrager både til at presse priserne på bilforsikringerne i bund, fordi konkurrencen øges, og så lægger det et pres på selskaberne om innovation og fornyelse. Det er netop det krav om fornyelse, der medfører nye initiativer som for eksempel nye typer af bilforsikringer.

Det er nemlig en god forretning at sælge bilforsikringer, viser tallene. Og derfor er der også noget at tage af, når det kommer til at konkurrere på prisen. De nye biler bliver mere og mere sikre, og det betyder, at udgifterne til udbedring af skader falder, og det puster til priskrigen, lyder meldingen fra aktører i branchen.

Det betyder også, at du som bilejer ikke nødvendigvis skal vælge den dyreste forsikring, for det betyder absolut ikke, at den er bedst. Forsikringsselskaberne er blevet bedre til at konkurrere på prisen, og det betyder, at du kan få et rigtig godt forsikringsprodukt for færre penge.

Inden du vælger forsikringsselskab, er det vigtigt, at du gør dig det selv klart, hvad der er vigtigt for dig som kunde. For nogle er det prisen, for andre er det en god kundeservice, for nogle tredje er det en god og sikker dækning med en lav selvrisiko.

Hvert forsikringsselskab adskiller sig på hver deres parametre. Læs anbefalinger og andre kunders anbefalinger for at blive klogere på, hvordan det enkelte selskab passer på dine kriterier.

Når du så er kommet dertil, hvor du skal beslutte dig for, hvilken forsikring du vil vælge, så er det en god idé at bruge tid på at sammenligne de forskellige selskabers priser i forhold til, hvad de dækker.

Udvælg dig et par stykker eller tre og bed dem om at udarbejde et tilbud specifikt til dig. Først når du har fået et konkret tilbud, kan du være sikker på den endelige pris, da forsikringsselskabernes pris afhænger af mange forskellige ting, som for eksempel din skadeshistorik, din alder og hvor du bor henne i landet.

Når du har modtaget de forskellige tilbud, kan du desuden bruge dem til at presse selskaberne ned i prisen.

Hvilken bilforsikring, der er bedst, afhænger også af, hvilken type forsikring der er tale om.

I Danmark findes den lovpligtige ulykkesforsikring, der dækker den anden bilist i tilfælde af et uheld, hvor du støder sammen en anden. Og så findes der en kaskoforsikring, der dækker dine egne skader i forbindelse med uheld, ulykker, tyveri og hærværk.

Du bestemmer selv, om du vil have en kaskoforsikring og i så fald hvor meget, den skal dække og hvor stor en selvrisiko, du vil have.

Indtil videre findes der endnu ikke en forsikring herhjemme, der dækker udgifter i forbindelse med udbedring af mekaniske skader, selvom det for eksempel i Sverige og Tyskland er meget udbredt – og det på trods af, at disse forsikringer synes ekstra relevante, da de danske biler har en gennemsnitlig længere levetid grundet de høje registreringsafgifter.

Men ifølge rygtebørsen er der flere selskaber, der overvejer at begynde at tilbyde netop sådan en forsikring, og i så fald skal du tage stilling til, om den eventuelt kunne være noget for dig.

Hvordan skifter man bilforsikring?

Der kan være mange penge at spare på din bilforsikring. Fordi konkurrencen hele tiden øges, og priserne dermed bliver presset nedad, anbefales det, at man tjekker sine forsikringer cirka én gang om året for at være sikker på, at man har en forsikring, der er så billig og prisdygtig som muligt.

Husk, at man sagtens kan have sine forsikringer hos forskellige selskaber. Det betyder, at du altså godt kan have dine bilforsikringer hos ét selskab, mens du har dine indbo- og rejseforsikringer hos andre selskaber. Det kan dog være en god idé at holde øje med, om selskaberne tilbyder rabatter og fordele ved at have alle forsikringer samlet ét sted, for det kan godt vise sig at være fordelagtigt.

Ved at foretage et eftersyn på din bilforsikring cirka en gang om året kan du altså potentielt spare rigtig mange penge ved at følge de 5 gyldne trin:

  1. Afklar dit behov for dækning
  2. Undersøg markedet
  3. Sammenlign vilkår og priser
  4. Indhent tilbud fra op til tre forsikringsselskaber
  5. Brug de forskellige tilbud til at forhandle om prisen

Det er ikke særlig besværligt at skifte bilforsikring. Du skal bare huske at være opmærksom på eventuelle gebyrer, der kan komme, hvis du ikke får opsagt din forsikring i tide.

For du skal ikke betale gebyr for at skifte til et nyt forsikringsselskab, hvis du opsiger din forsikring til forfald. Det er typisk en gang om året.

Du kan også opsige din forsikring på andre tidspunkter af året, men så skal du blot forberede dig på at betale et gebyr. Men typisk er de ikke særlig store, og de kan derfor tjenes hurtigt hjem, hvis du generelt kommer til at spare penge på en lavere forsikringspræmie. Du skal dog regne med, at gebyrpriserne som regel er lidt højere, hvis du opsiger din forsikring inden for et år efter, at du har tegnet dem.

Hvis du har haft din forsikring i mere end et år og opsiger den med 30 dages varsel til begyndelsen af den næste måned, så ligger gebyret typisk på omkring 50 kroner.

Dit nye forsikringsselskab vil gerne gøre det så let for dig som muligt at skifte over til deres forretning. Derfor vil de i mange tilfælde gerne hjælpe dig med skiftet, så hele processen bliver så overskuelig for dig som muligt.

Du kan også få dem til at klare alt for dig. Du kan give dem fuldmagt, så de kan opsige forsikringer i dit gamle selskab og stå for alt det praktiske samt papirarbejdet. På den måde kan du være helt sikker på, at du ikke er hverken dobbeltdækket eller uden forsikring i skifteperioden.

Hvilke bilforsikringer er lovpligtige?

Der findes ikke kun én type bilforsikring, men flere forskellige. Nogle er lovpligtige, mens andre ikke er – de kan bare være gode at have. Det er vigtigt, at du selv har styr på, om du har de rigtige forsikringer, som loven foreskriver.

Det kan dog være en svær opgave. Der findes mange forskellige selskaber derude, der tilbyder endnu flere forsikringer, og det kan være svært for dig som forbruger og bilejer at gennemskue, hvilke der er nice to have, og hvilke der er need to have.

Nogle forsikringer kan også være helt overflødige at have, og i nogle situationer kan du ende med at være dobbeltdækket. I dag findes der næsten ikke det, som man ikke kan forsikre for. Du skal derfor have fokus på, om dine forsikringer dækker det, de skal, uden at du er dobbelt dækket ind.

Som bilejer er det lovpligtigt at have en ansvarsforsikring. En ansvarsforsikring er den type forsikring, der dækker de skader, som du forårsager på dine medtrafikanter og deres biler, cykler eller motorcykler, hvis I skulle blive involveret i et uheld.

Det er lovpligtigt at have en ansvarsforsikring, når man ejer en bil. På samme måde er det også lovpligtigt at have sådan en forsikring, hvis du har en knallert, motorcykel, hund eller hest.

Det er nemlig den forsikring, der dækker, hvis din hund, hest, motorcykel, bil eller knallert skader andre.

En ansvarsforsikring er den mest simple type af forsikring, der findes. Når du køber en bilforsikring hos et forsikringsselskab, vil du også automatisk være omfattet af den lovpligtige ansvarsdækning.

Men der kan være stor forskel på de enkelte forsikringsselskaber specifikke dækninger og særligt priser, og det er derfor vigtigt at holde tungen lige i munden, når du skal vælge hvilket selskab, der skal tegne forsikringen.

Det er vigtigt at huske på, at ansvarsforsikringen hverken dækker de skader, du selv får pådraget din bil, eller på dig som bilens fører – her er det i stedet kaskoforsikringen og ulykkesforsikringer, der dækker, og det er frivilligt, om du vil tegne sådan en.

Det er nemlig ikke lovpligtigt på samme måde at have en kaskoforsikring, men hvis uheldet skulle være ude, er det en rigtig god ting at have.

Med en kaskoforsikring kan du have ro i sindet og vide, at forsikringen dækker dig og din bil, hvis der skulle opstå skader og uheld. Det kan både være i forbindelse med trafikuheld, skader i forbindelse med parkering eller hvis den skulle blive stjålet.

Igen skal du være opmærksom på dækningsgraden af kaskoforsikringen. Det kan der nemlig være stor forskel på, alt afhængigt af hvilket selskab, du vælger. Og det er ærgerligt at stå i en situation, hvor du tror, du er dækket, men hvor det viser sig, at du ikke er.

Når der kommet styr på din ansvars- og kaskoforsikring, kan du overveje at tilkøbe de ekstra forsikringer, der er nice to have.

Det kan for eksempel være en førerulykkesforsikring, der giver erstatning, hvis bilens fører bliver invalid eller dør i forbindelse med en ulykke, eller en glasskadeforsikring, der dækker, hvis bilen skulle blive udsat for stenslag.

Hvad dækker en bilforsikring

Der findes enormt mange bilforsikringer og lige så mange selskaber, der tilbyder dem, og det kan derfor være en udfordring at få et helt klart overblik over, hvad din bilforsikring helt præcist dækker.

Når du skal købe bilforsikring, er det en god idé at have størst fokus på, hvad din valgfrie kaskoforsikring dækker. For enhver forsikring hos et forsikringsselskab vil automatisk være omfattet af den lovpligtige ansvarsdækning.

Den lovpligtige ansvarsforsikring dækker ikke dig selv eller din bil. Den dækker kun skader på dine medtrafikanter i forbindelse med uheld.

Hvis du gerne vil føle dig godt dækket ind, når du kører på vejene, er det altså kaskoforsikringen, du skal give mest opmærksomhed for at være helt sikker på, hvad den dækker og hvad, den ikke gør.

Kaskoforsikringen dækker dig, hvis uheldet skulle være ude. Den hjælper dig, hvis du skulle ende i den situation, som de færreste har lyst til at tænke på – et trafikuheld, eller hvis din bil skulle blive stjålet eller beskadiget i forbindelse med for eksempel parkering.

Der findes de helt basale kaskoforsikringer, og så findes der dem, der har dig ekstra godt dækket ind.

Disse forsikringstyper tilbyder blandt andet førerdækning, der udbetaler erstatning til dig som fører bilen, hvis du skulle blive invalid som følge af et uheld. Hvis du skulle miste livet, så modtager din familie erstatning.

I nogle tilfælde kan en kaskoforsikring også dække køb af reservedele i forbindelse med service og reparation. Og så kan den indeholde sikring mod glasskader, der dækker udbedring af stenslag, eller hvis din forrude bliver beskadiget på anden vis.

Det er en rar sikkerhed for mange at have. Stenslag er nærmest uundgåelige, og i mange tilfælde kan en lille sten være skyld i, at hele forruden skal skiftes, og det kan være en dyr affære.

Hvad din bilforsikring dækker, kommer i høj grad også an på, hvor stor en selvrisiko, du har valgt i forbindelse med, at forsikringen blev tegnet.

En selvrisiko er det beløb, du selv skal betale, hver gang du anmelder en skade. Det vil sige, at hvis du anmelder en skade for 10.000 kroner, men har en selvrisiko på 5000 kroner, så modtager du 5000 kroner fra forsikringen.

Du kan godt vælge at have en meget lav selvrisiko. Men det betyder så, at den generelle pris for din forsikring stiger. Så det giver mening at tænke sig grundigt om, når man skal fastsætte beløbet på selvrisikoen.

Der kan generelt være mange penge at spare, hvis du vælger en høj risiko. Hvis man sammenligner de forskellige forsikringsselskaber, kan man finde frem til, at man kan spare tæt på 6000 kroner om året, hvis man sætter sin selvrisiko højt.

Det er ikke hos alle forsikringsselskaber, du frit kan bestemme, hvor høj din selvrisiko skal være. Hos nogle selskaber kan du vælge en selvrisiko på 0 kroner, mens du andre steder skal have en selvrisiko for et fastsat minimumsbeløb.

Undersøg de forskellige selskabers vilkår, inden du tegner din forsikring for at finde det, der passer bedst til dig.

Hvem kan tegne bilforsikring?

Alle, der kan købe en bil, kan tegne en bilforsikring.

For det er lovpligtigt for bilejere at have en bilforsikring.

Det er den person, der bruger bilen mest, der skal tegne forsikringen. For prisen på forsikringerne udregnes på baggrund af mange forskellige informationer om de enkelte forsikringstager.

Bilistens alder, bopæl, skadeshistorik samt bilens mærke, motorstørrelse og pris har alt sammen indflydelse på forsikringspræmien.

Bilforsikringens pris udregnes nemlig på baggrund af hvor stor sandsynlighed, der er for, at den enkelte forsikringstager kommer til at få brug for forsikringen. Jo større risikoen er for at blive indblandet i skader og uheld, desto dyrere bliver forsikringen.

Hvis man er ung, bor i en af de større byer og/eller har en skadeshistorik, så vil forsikringen være allerdyrest.

Derfor er det også vigtigt, at det er den person, der bruger bilen mest, der tegner forsikringen. For ellers vil der være tale om forsikringssvindel.

Man kan som ung altså ikke tegne en forsikring i sine forældres navn, da prisen i så fald vil være en helt anden.

Hvis forsikringsselskabet har fået forkerte oplysninger, kan du risikere at stå helt eller delvist uden dækning eller hjælp, hvis uheldet skulle være ude. Du kan også risikere at blive politianmeldt og sidste ende få en dom for bedrageri. Så det er vigtigt, at bilens primære bruger har det samme navn som den, der står på forsikringspolicen.

Hvis du som forælder har hjemmeboende børn, så må de gerne benytte bilen lejlighedsvis uden at forsikringsselskabet behøver at have det at vide. Men hvis den unge benytter bilen fast og jævnligt, så skal de oplyses om det. Så skal den unges navn skrives på policen som fast bruger, og det vil forhøje forsikringsprisen.

Selvom den unge står registreret som fast bruger, så kommer han eller hun ikke til at optjene anciennitet på det. Og den dag, de vil købe deres egen bil, så må de starte forfra og starte på det dyreste præmietrin.

Bilforsikring for dig, der er registreret i RKI

Udover at skadeshistorik, antal skadesfri år, bopæl og alder kan indflydelse på forsikringens pris, så kan din generelle profil også have indflydelse på prisen. Og hvis du er registreret i RKI som dårlig betaler, så kan det ofte blive svært at få en forsikring, og det kan desuden hæve prisen.

Det er ærgerligt, for det betyder, at hvis du skulle komme til at forvolde skader på andre, så kan du ende i en livslang milliongæld.

Flere eksperter kritiserer også, at forsikringsselskaberne tager en eventuel RKI-registrering med i deres overvejelser, når de skal beregne priser eller beslutte sig for, hvorvidt de vil have dig som kunde.

For ifølge dem bør tidligere gæld og betalingshistorie ikke have indflydelse på din generelle evne som bilist og medtrafikant og din ret til at være forsikret.

I forhold til de nordiske lande, vi normalt sammenligner os selv med, så har forsikringsselskaberne i Danmark meget løse tøjler, når det kommer til at bestemme, hvilke kunder de vil have i butikken, hvor meget deres produkter skal koste.

I Norge har forsikringsselskaberne for eksempel pligt til at tegne en forsikring for alle dem, der henvender sig.